Страховое ограбление?

13.07.2016 (11 месяцев назад)
ПОЙСИК Михаил Дмитриевич

Наверняка многие думают, что наряду с остальными сферами национальной экономики рентабельность страховых обществ тоже «вызывает беспокойство и тревогу» — словом, и этот сектор в кризисе.

Тем более что гене­раль­ный дирек­тор самой круп­ной и самой при­быль­ной из 14 стра­хо­вых ком­па­ний страны  утвер­ждает: »Мы не видим роста, а наблю­даем только за про­цес­сом пере­рас­пре­де­ле­ния кли­ен­тов внутри рынка с боль­шими поте­рями для стра­хо­вых обще­ств в виде воз­на­граж­де­ний».

Тень на плетень

Далее он раз­вил свою мысль так: «Реально полу­ча­ется так, что стра­хо­вые обще­ства тра­тят деньги, кото­рые полу­чают, но при этом они прак­ти­че­ски мало что зара­ба­ты­вают». Дей­стви­тельно, и на этом рынке есть отдель­ные аут­сай­деры, под­счи­ты­ва­ю­щие убытки. Но в том-то и дело, что в целом система в боль­ших плю­сах — и осо­бенно Moldasig!

И убе­диться в том, что нас пыта­ются, мягко говоря, вве­сти в заблуж­де­ние, не пред­став­ляет про­блем. Благо в отли­чие, напри­мер, от киши­нёв­ской прим­э­рии, кото­рая с 2014 года не счи­тает нуж­ным инфор­ми­ро­вать горо­жан о финан­со­вых и про­из­вод­ствен­ных резуль­та­тах под­ве­дом­ствен­ных муни­ци­паль­ных пред­при­я­тий, Наци­о­наль­ная комис­сия по финан­со­вому рынку (НКФР) на своём пор­тале Sectorul asigurări доста­точно опе­ра­тивно раз­ме­щает самую подроб­ную отчёт­ную инфор­ма­цию. В част­но­сти, в руб­рике Încasări de prime de asigurare şi plăţi a despăgubirilor şi sumelor asigurate — T/1, 2016 любой жела­ю­щий может найти под­твер­жде­ние тому, что при­ве­дён­ные выше утвер­жде­ния не только наво­дят тень на пле­тень, но и всё заяв­лен­ное по факту ока­зы­ва­ется спра­вед­ли­вым ровно с точ­но­стью до наоборот.

Камуфляж, однако…

Итак, за пер­вый квар­тал теку­щего года сум­мар­ные доходы стра­хо­вых ком­па­ний соста­вили 576,1 мил­ли­она леев, а рас­ходы — 488 мил­ли­онов. Раз­ница впе­чат­ля­ю­щая! Но это от всех видов дея­тель­но­сти. В сфере стра­хо­ва­ния эти же пока­за­тели соот­вет­ственно зафик­си­ро­ваны на уров­нях 467,3 мил­ли­она и 340,6 мил­ли­она леев.

А теперь рито­ри­че­ский вопрос: какой ещё сек­тор эко­но­мики в нашей стране смог достичь хоть впо­ло­вину мень­шей эффек­тив­но­сти?

Однако эти ито­го­вые пока­за­тели зака­му­фли­ро­ваны двумя при­ме­ча­тель­ными осо­бен­но­стями этого вида биз­неса.

Пер­вая осо­бен­но­сть. В абсо­лют­ном боль­шин­стве видов пред­при­ни­ма­тель­ской дея­тель­но­сти для начала необ­хо­димо потра­титься на при­об­ре­те­ние основ­ных фон­дов и рас­по­ла­гать обо­рот­ными сред­ствами. И только после реа­ли­за­ции про­из­ве­дён­ного про­дукта кли­енту начи­нают воз­вра­щаться вло­жен­ные инве­сти­ции. Стра­хов­щики же берут пред­оплату с застра­хо­ван­ных — так назы­ва­е­мые стра­хо­вые пре­мии, а когда у кого-то воз­ни­кает стра­хо­вой слу­чай, то ещё при­хо­дится немало покру­титься, прежде чем вырвешь у них поло­жен­ное, да и то зача­стую не в пол­ном объ­ёме. Чего греха таить — для неко­то­рых мытар­ства по судам рас­тя­ги­ва­ются на годы.

Осо­бен­но­сть вто­рая. У стра­хов­щи­ков есть хит­рая строка в бух­гал­тер­ском балансе — «резервы», бла­го­даря кото­рой они фак­ти­че­ски мас­ки­руют полу­чен­ную при­быль. Так, по ито­гам пер­вого квар­тала было полу­чено чистой при­были 86,3 мил­ли­она леев, а на рас­ходы по изме­не­нию вели­чины стра­хо­вых резер­вов отнесли ещё 78,8 мил­ли­она леев.

Так что все сте­на­ния «бед­ных стра­хов­щи­ков» о том, что на стра­хо­вом рынке рабо­тают посред­ники, кото­рые, дескать, про­сто вымо­гают деньги со стра­хо­вых обще­ств в виде боль­ших воз­на­граж­де­ний для себя, — лишь при­ми­тив­ный инфор­ма­ци­он­ный вброс. Как и утвер­жде­ние о том, что и комис­сии дошли до аст­ро­но­ми­че­ских цифр — мол, у неко­то­рых ком­па­ний они якобы дости­гают 50 про­цен­тов!

«Это лохотрон, сэр!»

Не будучи адво­ка­тами «посред­ни­ков», зада­димся вопро­сом: ну уж если их услуги настолько дороги, зачем ими поль­зо­ваться? Рабо­тайте с кли­ен­тами сами — вый­дет дешевле. Ибо при­вле­че­ние суб­под­ряд­чи­ков имеет смысл лишь в том слу­чае, когда такая прак­тика не накладна. А вообще-то упла­чен­ные комис­си­он­ные и бро­кер­ские воз­на­граж­де­ния, тан­тьемы и сборы, отра­жён­ные в отчёт­но­сти, в пер­вом квар­тале соста­вили 34,9 мил­ли­она леев, что от собран­ных стра­хо­вых пре­мий в 467,3 мил­ли­она — всего 7,5 про­цента. Не запре­дельны и рас­ходы по содер­жа­нию адми­ни­стра­тив­ного и хозяй­ствен­ного пер­со­нала — 29,1 мил­ли­она леев.

И не сле­дует думать, что этот лохо­трон построен исклю­чи­тельно на доб­ро­воль­ных нача­лах: хочешь — страху­ешься, а не жела­ешь — и не надо. Мно­гие наши граж­дане вынуж­дены стра­хо­ваться в рам­ках обя­за­тель­ной авто­граж­дан­ской ответ­ствен­но­сти ОСАГО и Зелё­ная карта. Есть и мето­до­ло­гия раз­ра­ботки тари­фов на эти виды стра­хо­ва­ния, утвер­ждён­ная поста­нов­ле­нием пра­ви­тель­ства № 318 от 17марта 2008 года, кото­рая в самом общем виде пред­по­ла­гает, что одна треть от собран­ных сумм должна оста­ваться стра­хо­вым ком­па­ниям на веде­ние биз­неса, а две трети — выпла­чи­ваться по стра­хо­вым слу­чаям. И эти тарифы еже­годно пере­смат­ри­вает и утвер­ждает госу­дар­ствен­ный орган НКФР.

Но боль­шой вопрос: насколько тарифы адек­ватны этой мето­до­ло­гии?

Под прицелом — аграрии!

Ока­зы­ва­ется, за послед­нее деся­ти­ле­тие с при­ну­ди­тельно застра­хо­ван­ных собрали 3,9 мил­ли­арда леев, а выпла­тили по стра­хо­вым слу­чаям лишь 1,3 мил­ли­арда. То есть полу­ча­ется, что госу­дар­ствен­ные чинов­ники еже­годно завы­шали тарифы ни много ни мало, а… вдвое! А с этого года тарифы повы­шены ещё на 30 про­цен­тов!

В насто­я­щее время, и это не впер­вые, мус­си­ру­ется вопрос о вве­де­нии обя­за­тель­ного стра­хо­ва­ния и для агра­риев. И можно не сомне­ваться, что при подоб­ном под­ходе к делу их тоже будут гра­бить без зазре­ния сове­сти, как, впро­чем, и госу­дар­ствен­ную казну, кото­рая от 50 и более про­цен­тов суб­си­ди­рует посевы, мно­го­лет­ние насаж­де­ния и содер­жа­ние живот­ных в форме частич­ной ком­пен­са­ции сто­и­мо­сти стра­хо­ва­ния.

Но может ли быть иначе, если в нашей Мол­дове без­на­ка­зан­ное ограб­ле­ние соб­ствен­ного народа, под неиз­мен­ные дема­го­ги­че­ские рас­суж­де­ния о рефор­ми­ро­ва­нии всего и вся чисто «по-европейски», стало обы­ден­ным явле­нием?!

 

Источник: aif.md

Метки: ,

ГЛАВНАЯ   СОБЫТИЯ   МНЕНИЯ   АНАЛИТИКА   ИНТЕРВЬЮ   АВТОРЫ   ВИДЕО  
Рейтинг@Mail.ru
Все права защищены © 2016
izborsk.md